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A partir de julio de 2026, las instituciones bancarias en México aplicarán controles más estrictos para las operaciones en efectivo que superen ciertos montos, con el objetivo de fortalecer la seguridad financiera y prevenir actividades ilícitas.
La medida, anunciada por la Asociación de Bancos de México (ABM), implicará la validación obligatoria de identidad en transacciones realizadas directamente en sucursal cuando se trate de movimientos considerados de alto riesgo.
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¿Qué operaciones estarán bajo revisión especial?
Los nuevos lineamientos aplicarán únicamente a movimientos específicos. Los bancos deberán solicitar identificación y realizar verificaciones adicionales cuando:
- El retiro en efectivo sea superior a 140 mil pesos
- El depósito en efectivo exceda los 140 mil pesos
- La operación se realice en ventanilla bancaria
En estos casos, la institución financiera no podrá completar la transacción si el usuario no cumple con los requisitos establecidos.
¿Qué te podrán pedir en el banco?
Aunque cada institución ajustará sus propios protocolos, el sistema bancario informó que los requisitos contemplan:
- Identificación oficial vigente
- Confirmación de datos personales
- Validación biométrica (huella digital o reconocimiento facial), cuando el banco cuente con esta tecnología
Estas herramientas ya existen en varias sucursales, pero su aplicación será obligatoria para operaciones de alto monto a partir de 2026.
¿Por qué se endurecen las reglas?
De acuerdo con la ABM, el reforzamiento de controles responde a varios objetivos clave:
- Prevenir fraudes y suplantación de identidad
- Reducir riesgos de asaltos tras retiros elevados
- Fortalecer el combate al lavado de dinero
- Alinear a México con estándares internacionales en materia financiera
Asimismo, se busca fomentar el uso de transferencias electrónicas, que ofrecen mayor trazabilidad.
¿Qué ocurre si no presentas identificación?
Si una persona intenta realizar una operación mayor a 140 mil pesos sin cumplir con los requisitos, el banco deberá:
- Negar la transacción
- Registrar el intento como operación no concluida
- Solicitar que el trámite se reprograme
No se trata de una sanción directa, sino de una medida preventiva.
Recomendaciones para evitar contratiempos
Especialistas financieros sugieren:
- Mantener identificación vigente
- Actualizar datos personales en el banco
- Avisar con anticipación sobre retiros grandes
- Optar por medios electrónicos cuando sea posible
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¿Quién supervisa estas medidas?
El cumplimiento de estos controles se encuentra bajo la supervisión de:
- Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)
- Banco de México (Banxico)
- Servicio de Administración Tributaria (SAT)
- Asociación de Bancos de México (ABM)
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